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网上支付在行动瓶颈等待新突破

　文章来源：中国网友报　　发表日期：2005年12月4日　

      华尔街投资者曾预言，2005年将是中国电子商务市场的关键性一年，谁在2005年掌握了主动，谁也就掌握了中国的电子商务市场。而随着2005年电子商务的再次兴起，支付市场也是如火如荼。
      电子支付市场风生水起
      今年年初，易趣获得eBay总部的大力支持，投入1亿美元资金用于网上支付建设，随后阿里巴巴也将融到的资金全部用于“支付宝”。4月1日《电子签名法》的实施，又为网上支付添了把旺火。此外，更有百付通在线、网银在线、西部支付等一大批新生企业，如雨后春笋般蓬勃兴起，先后有20多家介入到网上支付行业。再加上银联电子支付、首信易支付、环讯IPS等有多年运营经验的网上支付平台，如今“网上支付”市场上的淘金者大概有50多家，呈现出热闹非凡的景象。
      而且为了加速“圈地”，获得人气，企业也是各使高招，拓展市场。在刚刚过去的中秋节里，或许有人已经不花一分钱就得到了泰康人寿保险公司与百付通在线支付网联手送出的大额保单。在活动期间，凡注册成为百付通支付网的个人用户，都可以得到一张泰康人寿的在线保险卡，最高保险额为36万的七天外出旅行交通工具意外险。而在最近，你可能收到过这样的电子邮件，或者收到一条短信，声称只要你按要求填写银行账号，5块钱很快就能到达你的账号上。你也许以为是骗子的诱饵，立刻把它删除。其实这是一家名为上海快钱信息服务有限公司的在线支付企业，为了网罗用户想出的一招。
      发放“牌照”加大监管力度
      网上支付看上去非常容易进入，因为初期要求的技术很简单，资金投入也相对较少，但其实远不像表面看来的那样简单，网上支付的实质属于金融领域，涉及到非常多的规则和敏感的事情，需要完成许多基础性的工作。
      日前，在中国人民银行支付清算司组织的《支付清算组织管理办法》（征求意见稿）的研讨会上，中国人民银行研究局的专家表示：“电子支付必须也将很快迎来金融监管时代。尽管无法确定电子支付平台上交易的真实性和合法性是金融监管所面临的最大瓶颈，而且网上交易甚至连最基本的工商和税务问题都没有解决；但为了防范金融风险，保护消费者利益，实施金融监管是必要的，也是可行的。”
据悉，该管理办法对电子支付做出了两点界定：一是包括电子支付平台在内的第三方支付结算，属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，理应纳入中国人民银行的监管轨道。二是央行将以发放牌照的形式提高企业进入这一行业的门槛，对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如不能成功持有牌照，就将面临被整合或收购的危险。
      据了解，电子支付平台的牌照主要从注册资本金、缴纳的保证金、企业的风险化解能力等方面来考核，而设立全国性电子支付清算组织的企业注册资本最低限额为1亿元人民币，设立区域性支付清算组织的注册资本最低限额为5000万元人民币，设立地方性支付清算组织的注册资本最低限额为1000万元人民币。
有专业人士预测，网上支付在明年将会有比较大的调整，真正能够在国内网上支付这个行业中站住脚的将不超过10家。
      需要打造整体良性环境
      当前，个人电子商务已成为国内生活消费的重要方式之一。据统计，在全国1亿多网民当中，37.8％的网民在最近一年中有过网上购物的经历，未来一年内打算进行网上购物的用户比例达58％。据易观国际的调查结果显示，中国电子商务的交易总额在2004年达到4400亿元人民币，2005年将激增至6200亿元人民币。而在线支付工具的出现，成功解决了长期困扰电子商务的诚信、物流及现金流问题，极大促进了中国电子商务的发展。但是，由于在线交易监管的缺位，整个产业的风险依然不可低估。
业内人士认为，正如上世纪末IT泡沫破灭一样，网上支付的狂热背后往往是盲目和冲动、无序与混乱。透过热闹的表象，是潜藏于其下的各种隐患，安全问题就始终徘徊在从业者和使用者心里，尤其是今年万事达卡的信息泄露事件更是为网上支付的安全性问题蒙上阴影。
      在日前刚刚落幕的“2005年网上支付高峰论坛”上，有专家指出，安全、环境、模式、消费习惯、政策法规、标准，甚至一些其他问题如果处理不好都是瓶颈，这些问题的解决，需要涉及其中的每个主体的共同努力。而网上支付企业还需要做的就是颠覆传统，打破传统的业务规则、传统的思维方式、传统的供应链组织等。