P2P黑幕:100万注册资本撬动45亿贷款 杠杆4500倍
2014-03-24 10:31:43   来源:理财周报   评论:0 点击:

导读:这是个特殊的案例。它游走于灰色地带,被投资者和业界称为神秘平台。成立至今将近3年,多位投资人均称其未曾出现资金兑付问题,却被立案调查。
\
       这是个特殊的案例。它游走于灰色地带,被投资者和业界称为神秘平台。成立至今将近3年,多位投资人均称其未曾出现资金兑付问题,却被立案调查。
 
  3月14日,平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布通知:“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。” 19日,经侦支队再次表示调查中宝投资运营者周辉,因其涉嫌非法吸收公众存款。
 
  早在去年11月,银监会曾牵头开过处置非法集资部际会议,明确的给P2P划了一条红线:“不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”
 
  中宝投资被主动立案调查,是因为踩上了“红线”?
 
  100万注册资本撬动45亿贷款
 
  “据我所知,开始时周辉在平台借的钱主要再借给当地的化工企业,他家族是做化工的。”该投资者表示,“后来,他自己做宝石生意,大约从2012年底。”
 
  打开中宝投资官网就可以看到醒目的数字统计,截至目前网站实际贷款总额45.39亿元,平均利率19.71%,平均收益率1.81%。
 
  其最初的营业执照上,注册资本仅100万元。
 
  统计P2P平台2013年成交额,中宝投资排在第5位,23.96亿元的成交额,平台借款人只有37个。
 
  理财周报记者在中宝投资网站发现,大部分投资标的都是由tension和zbicc两个账户发布。
 
  “这两个账号一个是周辉的个人账号,一个是中宝的账号,其他还会有6-10个长期的借款账户,中宝自己的借款金额占到90%以上。”一位曾参与过中宝平台投资的投资者对理财周报记者表示。
 
  通过在中宝官网发布的贷款信息来看,在2014年至今将近3个月时间里,zbicc账户贷款总额为4.45亿元,tension账户贷款总额3.9亿元。
 
  理财周报记者综合多方信息总结,中宝平台上的投资标的主要是3类,抵押标、增指标和秒还标。
 
  抵押标来自中宝的长期借款账户,需要抵押物品才能给予借款额度,这部分资金在其平台占比不多。周辉曾公开表示:“平台很少进行房产抵押,多选择汽车抵押,汽车抵押的流动性强,要求客户把车过户到公司名下,才能给对应借款额度,100万元的车给50万-60万。”
 
  “据我所知,开始时周辉在平台借的钱主要再借给当地的化工企业,他家族是做化工的。”该投资者表示,“后来,他自己做宝石生意,大约从2012年底。”
 
  用tension的账户发布的标的中有详细的分红规则,如一份今年2月25日发的“增值标”内明确写到,按照成交后净利润的50%作为投资人分红,保底收益每月2%,假如3个月卖出后仅赚3%,除归还本标本息外,投标人仍保底分红6%,假如3个月卖出后净赚18%,投标人保底分红9%,如5个月卖出后净赚36%,保底分红18%。“这是所谓做宝石生意的标的简介,但实际上谁也不清楚他到底做什么。”该投资人称。
 
  另据公开资料显示,中宝投资在2013年3月更换过营业执照。起初其注册资金仅有100万元,营业执照注册的经营范围仅包括投资、经济贸易、企业管理等咨询项目,未提及任何有关借贷融资。更换执照后,变更注册资本为1000万元,经营范围增加对外投资、汽车租赁。
 
  P2P或将被监管洗牌
 
  与之前的案例不同,中宝投资人心里对警方立案调查相对抵触。“我们在中宝投资,是看重老板从不逾期兑付,现在停运就让人担心钱真的回不来了。”
 
  目前,在P2P论坛网贷天眼上,中宝投资被打上自融平台的标签。
 
  网贷之家研究院统计显示,截至3月13日,中宝投资有效待收的投资本金达4.69亿,待收投资人数1068人。
 
  这些待收投资人又有大户和散户之分,待收投资者名单中,待收金额超过1500万元以上的有6人,在500万-1000万元之间的有11人。
 
  其中一位投资过千万的大户称:“我们在投资前去调研过,投向说明、企业情况都是提供过的,但其中牵涉复杂,在没有进一步发展前不能透露。”而多位散户投资者表示并不清楚这些资金具体用到了哪里。
 
  如果按照上述投资者提供的信息,中宝投资确有自融现象。一位多次受理P2P案件律师对理财周报记者表示:“几乎所有出事的平台都涉嫌自融,否则也不会这么快爆发问题。”
 
  “自融是一种不太合适的行为,投资者还是应该尽量避开的。”贷帮网CEO尹飞认为,“但自融平台分为两种,一种是真的就是融给自己来用,不涉及欺诈,对于风险偏好高的投资者也不失为一种市场的选择。在之前平台跑路的案例里,大部分还是因为经营不善,没有主观上的诈骗。也有极少部分从平台创立就是为了骗钱的,可能几个月几天筹到足够资金就消失。”
 
  显然,中宝投资并不属于前者也不属于后者。根据衢州市公安局的口径,对中宝投资立案调查起因是经人举报。
 
  而案情至今并没有太大进展。
 
  3月20日,衢州市公安局在网站上发布最新通告称:“"中宝投资"(周辉)涉嫌非法吸收公众存款一案我支队正在抓紧侦办中,所有涉案财物也正在尽全力追缴。由于此案涉及人员多,财务核查、审计工作量大,为确保案件的顺利侦查及最大限度的保障所有投资人的利益,希望所有投资者能积极配合,并按要求提供与案件相关材料。”
 
  与之前的案例不同,中宝投资人心里对警方立案调查相对抵触。“我们在中宝投资,是看重老板从不逾期兑付,现在停运就让人担心钱真的回不来了。”
 
  在触及红线的“非吸”之外,平台上更有不少存在争议的秒标。据投资人介绍,这些标的是做奖励使用,通常都是大户秒掉,要同时投资其他标的才能提现。一般隔天即还,并拿到收益。
 
  尹飞曾直言,政策要求贷款有明确使用方向,否则就有“非法集资”的嫌疑。而秒标筹集资金则是在投资人不明贷款用途的情况下。
 
  据网贷天眼统计的数据,2013年共有75家问题P2P平台,涉及金额近15亿元,问题平台成立时间都不足一年。而2014年,仅1月15日中贷信创P2P平台出现提现困难,和中宝投资停运调查,涉及的金额就已经超过10亿元。
 
  老牌P2P平台的被主动立案调查,P2P行业监管似乎进入另一个阶段。
 
  一位P2P业内资深人士预测:“2014年P2P中估计2个里就有1个会出现各种问题,这个数量在目前存量平台中估计会达到一半以上。”

相关热词搜索:杠杆 黑幕 注册资本

上一篇:阿里大金融路线图:密谋收购恒生电子?
下一篇:互联网金融:监管的“玛格丽特”困境

分享到: 收藏