中国在线支付体系研究报告(2003年2月)作者：互联网实验室 | 原始出处：互联网实验室 | 2004-7-19 14:52:13 | 已阅 9047 次

前言

　经历了互联网的浮躁与喧嚣，电子商务必须回归到科学与务实的道路上来。互联网实验室专注于电子商务知识体系的科学研究与电子商务模式的深入分析，本报告集中讨论电子商务资金流问题。

在对国内外电子商务支付体系长期深入研究的基础上，互联网实验室提出构建我国电子商务资金流基础的三层架构：银行卡支付体系、银行间电子结算体系以及面向互联网的替代性支付工具，分别对其目标市场、运营模式、典型应用与客户价值各方面作出详尽分析。

对于总发行量超过 4 亿的银行卡，我国已经建立了较为成熟的借记卡在线安全支付体系。本报告分析了国外信用卡支付体系与我国现有体系的区别与最新发展趋势。如何应对信用卡在我国的普及以及信用消费环境逐渐形成带来的新局面，本报告将指出今后的发展方向和应对策略。

电子商务在线交易的增长，引发了产业链的变革，支付服务商成为产业链中最活跃的因素。传统金融服务领域出现了新的业务增长空间，新兴 IT 技术公司也找到了新的入场机会，并对传统的金融服务产业形成了巨大的冲击。完全面向互联网的个人对个人支付、电子现金、预付费卡、微支付与移动支付等全新应用满足了多样化的市场需求，并为支付服务商带来了巨大的商业机会。本报告将详细分析替代性支付机制的运营模式及在我国的商业前景。在解析产业链构成与角色关系的基础上，本报告着重分析我国电子商务安全体系（ PKI 架构）的建设以及在线支付应用的状况，指出我国在线支付体系的问题及发展策略。

银行间结算网络是构造其他支付结算体系的基础。我国的银行间电子结算网络建设与运营尚处初级阶段，如何实现商业化的推广和运营，构造出面向企业的各种电子交易应用，并无缝地集成至企业电子商务资金流系统中，是今后发展的主要课题，也是企业信息化建设的关键环节。本报告介绍美国最大的电子支付网络 ACH 及其监管和运营组织 NACHA 在推动电子交易方面的规则制订、运营战略、市场推进及教育策略，作为我国电子支付服务运营建立商业化运营模式的参考。

本报告可以作为电子商务公司利用在线支付服务实现在线交易的指导，也可作为传统金融服务产业及新兴 IT 技术公司入场及运营战略的借鉴和参考。